Legtöbbünk számára szeretteink és közeli hozzátartozóink védelme a legfontosabb, egy precízen megválasztott életbiztosítás pedig hatalmas könnyebbséget jelent ebben. Noha egyre inkább a tudatosság jellemző ezen a területen is, még mindig az tapasztalható, miszerint sokan nem fektetnek kellő figyelmet a kérdésre. Annak ellenére sem, hogy azoknak, akik bevételétől mások is függnek, gyakorlatilag kötelező elem egy ilyen kockázatviselési szolgáltatás megléte. Különösképp igaz ez kisgyermekes családfenntartóknál, főképp, ha a stresszes munkakör, illetve egyéb rizikófaktor is közrejátszik.
Egy hirtelen jött haláleset ugyanis nem csupán érzelmileg felkavaró, de megfelelő felkészültség hiányában a gyászolók anyagi helyzete is villámgyorsan kritikussá válhat. A grantis.hu szakemberei éppen emiatt kiemelt figyelmet fordítanak arra, hogy segítsenek megtalálni ügyfeleiknek azt a konstrukciót, ami még a legnagyobb baj esetén is megnyugtató védelmet nyújt. Ehhez azonban elengedhetetlen pontosan tisztában lenni az elvárásainkkal, tudniillik ezeknek a megoldásoknak ma már számtalan módozata létezik és ezek közt óriási különbségek tapasztalhatók. Ezért aztán nagyon alapos tervezést igényel a legoptimálisabb védelmi stratégia kiválasztása.
Milyen szempontokat vizsgáljunk egy életbiztosítás esetén?
A legnagyobb dilemmát általában az jelenti, hogy kizárólag káresemények bekövetkeztére szeretnénk-e védelmet, avagy egyúttal megtakarítást is eszközölnénk. Ezt a döntést nagyon sok minden befolyásolja, az életkorunktól kezdve az aktuális anyagi helyzetünkön át a már meglévő befektetési portfóliónkig bezárólag. Gyakorta csupán olyan eszközre van szükségünk, ami egy jelentős plusz támogatást jelent családunk számára, ha velünk valami történne. Erre a célra a kockázati életbiztosítás tökéletesen megfelelő. Ez a hagyományosnak tekinthető forma rendkívül elterjedt, méghozzá nem véletlenül. A csomagok struktúrája jól átlátható, az egyes módozatok testreszabhatósága pedig általában minden felmerülő igényt kielégít. A konstrukció hatalmas előnye, hogy a kifizetés a hagyatéki eljáráson kívül történik, azaz a szerződésben megjelölt kedvezményezett akár 1-2 hét alatt hozzájuthat az összeghez. Ez egy tragédiát követően hatalmas könnyebbséget jelenthet. Az optimális fedezeti összegek kiválasztásához érdemes egy életbiztosítás kalkulátor segítségét igénybe venni, ám a végső elhatározás előtt tanácsos egy pénzügyi szakértővel is egyeztetni. A megannyi szolgáltató közül ugyanis nem egyszerű választani, ráadásul a különféle kiegészítő lehetőségek nagyon sokat nyomhatnak a latban. A betegség-, baleset-, vagy épp az egészségbiztosítás ugyanis szintúgy kardinális kérdést jelenthetnek és gyakorta optimális ezekre egyben leszerződni. Ezt azonban nem könnyű laikusként kellőképp átlátni, a garantált siker érdekében ezért feltétlenül kérjük ki egy specialista útmutatását.
Megtakarítási célok esetében is kiváló megoldást jelenthet az életbiztosítás
Másképp kell vizsgálni a konstrukciókban rejlő lehetőségeket, ha a védelem mellett befektetni is szeretnénk. Ilyenkor elsősorban azt kell mérlegelni, hogy pontosan milyen eredményeket szeretnénk elérni és arra mekkora távlatok állnak a rendelkezésünkre. Természetesen a kockázattűrő képességünk sem elhanyagolható, miképp arra is nagy hangsúlyt kell fektetni, miszerint aktívan részt kívánunk-e venni a pénzügyeink kezelésében. A klasszikus, azaz más néven vegyes életbiztosítás leginkább azok számára jelent remek megoldást, akik a tökéletesen kiszámítható nyugalomra vágynak. Itt ugyanis a szolgáltató a szerződéskötéskor fix kamatot vállal, ami alatt nem teljesíthet megtakarításunk. Ez egyben azzal is jár, hogy a hozamok relatíve alacsonyak lesznek, hiszen a biztosító sem kockáztat feleslegesen. Jóval magasabb hozampotenciállal bírnak a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások, ezeknél ugyanis a fókusz a tőkefelhalmozáson van. Kötött célok esetén a nyugdíjbiztosítás is gyakorta remek választás lehet, ennek eldöntése ugyanakkor nagyon alapos tájékozódást igényel.
Mindig körültekintően határozzunk
Tekintve, hogy ezek a konstrukciók számtalan változatban érhetők el, elengedhetetlen a kellő tapasztalat ahhoz, hogy biztosan a lehető legoptimálisabb mellett tegyük le a voksunkat. Laikusként nagyon nehéz objektív módon összehasonlítani a különböző ajánlatokat, holott ez kulcskérdés ilyen esetekben. Sokan ilyenkor érzelmi alapon, vagy benyomásaik alapján döntenek, de a biztos sikerhez ez általában nem elégséges. A különféle lehetőségeket ugyanis komplex egészként kell vizsgálni és kardinális az elvárásokat a lehetőségekhez igazítani. Ezt a feladatot éppen ezért tanácsos profi szakemberekre bízni. Egy független pénzügyi tanácsadóval történő konzultáció során minden olyan tényezőre nagy hangsúly kerül, ami hosszú távon befolyásolhatja az életbiztosítás eredményességet. Éljünk tehát ezzel a lehetőséggel és kérjük hozzáértő útmutatásait, így garantáltan elégedettek leszünk a választott megoldással.
