A lakáshitel másik ingatlanra való átvitele nem a legegyszerűbb dolog a világon, de megoldható. Ha ilyen szándékunk van, akkor érdemes elolvasni ezt a cikket, mert körbejárjuk a témát.
A lakáshitel átvitele
Ha valaki egy lakáshitel átvitelét tervezi egy másik ingatlanra, annak tudnia kell, hogy ez egy komoly procedúra. Számítanunk kell a hetekig tartó ügyintézésre. Viszont vannak esetek, amikor nincs más megoldás.
Számos oka lehet annak, hogy valaki ezen kezd el gondolkodni. Egy másik munka miatti költözés, vagy bővül a család? Bármi lehet.
Egy lakáshitel átvitelekor az alábbi tényezőket ismerni kell:
- A lakáshitel átvihető másik ingatlanra, de csak olyanra, aminek a tulajdonosa ehhez hozzájárult. Viszont nem kell, hogy saját tulajdonban vagy a család tulajdonában legyen. Nem kell, hogy rokoni szálak kössék az igénylőt az új ingatlan tulajdonosához.
- Csak olyan értékű ingatlanra vihető át a lakáshitel, ami megfelel a hitel fedezetéül. Emellett a pénzintézet belső szabályzatai alapján elfogadható ingatlannak kell lennie.
2010 óta jogszabályi szinten korlátozzák, hogy egy jelzálogjog értéke mekkora lehet az ingatlan értékéhez viszonyítva:
- 45% svájcifrank-alapú
- 60% euróalapú
- 75% forintalapú hitel esetén
További fontos feltételek
A fenti információk nagyon hasznosak, de vannak még ezeken kívül is olyan feltételek, amelyeknek meg kell felelni, hogy ne utasítsák el a fedezetcserénket.
Nagyon fontos, hogy eddig milyen fegyelemmel fizettük a törlesztőrészleteket. Ha mindig határidőre rendezve lettek, akkor nincs gond. Ellenben a csúszások miatt dönthet úgy a pénzintézet, hogy nem engedélyezi a fedezetcserét. Ugyanilyen fontos, hogy az igényléskor is legyen rendezve a hitelünk. Ha jelenleg is tartozásban vagyunk, könnyen elutasíthatják a kérelmet.
Ugyanúgy el kell végeztetnünk az értékbecslést, mint a hitel felvételekor. Ennek pedig díja van, kb. 30-40 ezer forint. De ha nem változik az infláció mértéke, akkor ez könnyen sokkal több is lehet. Egy fedezetcserének további díja is van! Ez ugyanis szerződésmódosítással is jár, aminek szintén van egy bank által meghatározott díja.
Ráadásul sok pénzintézet él azzal a lehetőséggel, hogy ilyenkor egy új adósminősítést folytat le, amin ha nem felelünk meg, akkor elutasítják a kérelmünket.
Mit tehetünk, ha elutasítják a fedezetcserére irányuló kérelmünket?
Egy lehetőségünk még ilyenkor is van: a hitelkiváltás.
Ez viszont szintén nem egy 1-2 napos procedúra, mert egy teljes hiteligénylési folyamaton végig kell mennünk, ami elég hosszadalmas is lehet. Sőt, akár költséges is lehet, de más választásunk nemigen van, ha ragaszkodunk a fedezetcseréhez.
Mindenképp a bankunknál érdemes először megérdeklődni, hogy a csere megoldható-e egyáltalán, mert ha nem, akkor egy másik pénzintézethez kell fordulnunk.
És ha már váltunk, akkor érdemes akár a jelenleginél jobb konstrukció után is nézni. Bár a mostani emelkedő hitelkamatok mellett ez nem egyszerű feladat. Érdemes minél több pénzintézet ajánlatát megnézni, és kiválasztani a számunkra legkedvezőbbet.
