Minden szülő azt szeretné, hogy ha csemetéjének könnyű és boldog élete lehetne, ehhez pedig egy jól megválasztott gyermek megtakarítás nagyon sokban hozzájárulhat. Szerencsére ma már megannyi eszköz áll.9 a rendelkezésünkre és ezek alapjaikban különböznek, így aztán mindenki megtalálhatja azt a konstrukciót, ami a céljainak leginkább megfelel.
Ez azonban nem egyszerű feladat. A hatalmas választék és a még annál is nagyobb felelősség súlya bizony rendesen megnehezítheti a döntést, hiszen akár ezen is múlhat, hogy gyermekünk miképp vág bele a nagybetűs életbe. A Grantis gyermek megtakarítás kalkulátor nagy segítséget jelent a különböző módozatok összehasonlítása során, ugyanakkor emellett alapos tervezésre és elköteleződésre van szükség a sikerhez. Első lépésként azt kell meghatároznunk, milyen futamidőben gondolkozunk és mi az a díjtétel, amit biztosan probléma nélkül félre tudunk tenni rendszeresen. Ezt követhetik a további befolyásoló tényezők vizsgálatai, ám ehhez már érdemes egy független pénzügyi tanácsadó cég konzultációját is igénybe venni. A tapasztalt szakemberek tanácsai nagyban megkönnyítik a végső döntést és csak így lehetünk biztosak abban, hogy a választott konstrukcióval célt érhetünk. Mindenekelőtt azonban tekintsük át, milyen konstrukciók adják a kínálatot.
Babakötvény és gyermek megtakarítási számlák
Noha ez a két forma jelentősen eltér, bizonyos kulcsfontosságú pontokon fontos egyezést mutatnak. Immáron 2006 óta minden gyermeknek a születése pillanatában alanyi jogon jár egy úgynevezett életkezdési támogatás, melyet egy Start-számlán helyeznek el. Annak érdekében, hogy ezt további befizetésekkel növelni tudjuk, mindössze egy Start-értékpapírszámlát kell nyitnunk. Ezt a gyermek 18 éves koráig bármikor megtehetjük, de mint az a kondíciókból is látszik, minél előbb megtesszük, annál magasabb megtakarítást érhetünk el. Az erre a számlára befizetett összegekből ugyanis minden esetben Babakötvényt vesz a Magyar Államkincstár. Erre az állampapírra infláció feletti kamat, illetve állami támogatás is jár, utóbbi mértéke az éves befizetés 10 százaléka, de maximum 12 ezer forint lehet. Ennek tükrében tisztán látszik, hogy ezt a konstrukciót havi 10 ezer forintos befizetéssel tudjuk a legjobban kihasználni, lehetőleg a teljes futamidőn, azaz 18 éven keresztül. Amennyiben így járunk el, akkor ez egy igen kedvező, kockázatmentes gyermek megtakarítás, ám adott esetben önmagában még nem feltétlenül elégséges. Az elérhető tőke és hozam mértéke kalkulátor segítségével könnyedén kiszámolható, ez alapján el tudjuk dönteni, miszerint ez a volumen kielégítő-e a számunkra. A gyermek megtakarítási számlák annyiban hasonlítanak, hogy ezeknél sincs kötelező befizetés, ráadásul az itt tárolt összeg bármikor szabadon hozzáférhető és felhasználható. Ugyanakkor szigorúan nézve nem több egy hagyományos bankszámlánál, így komoly megtakarításra ez a forma nem igazán alkalmas.
Biztosítói gyermek megtakarítás lehetőségek
Külön érdemes vizsgálni a piaci alapokon nyugvó konstrukciókat. Ezeknél a portfóliókezelők által összeállított csomagok közül választhatunk, a befektetéseinket tehát minden esetben szakemberek kezelik. Ennek köszönhetően magas hozam érhető el és a gyermekvédelmi opció még arra az esetre is garantálja a szerződéses összeg kifizetését, ha velünk esetleg történne valami. Az összegyűlt összeg emellett megkötések nélkül felhasználható és kamatadómentes. Ugyanakkor feltétlen számba kell venni az esetleges hátrányokat is. Az egyik ilyen a futamidő. Pár éves intervallumot nézve ez a típusú gyermek megtakarítás akár veszteséges is lehet, ezért mindenképpen hosszú távban érdemes csak gondolkodnunk, minimum 10, de inkább 15 évben. Arról se feledkezzünk meg, hogy nem jár rá állami támogatás, azaz a magas hozam elsősorban a kockázatosabb portfólióktól várható. Végül pedig ott a hatalmas kínálat kérdése, ami egyfelől persze előny, hiszen mindenki megtalálja a számára legkedvezőbb konstrukciót, ám a szülők döntését nem könnyíti meg. Ez a probléma szerencsére könnyen áthidalható, hiszen ebben egy tapasztalt pénzügyi szakember tanácsai nagy könnyebbséget jelenthetnek.
Milyen szempontok alapján válasszunk?
Tekintettel arra, hogy gyermekünk jövőjét befolyásolják az anyagi lehetőségei, a felelősség ebben a kérdésben igen magas. Ezért aztán nagyon alaposan körbe kell járni, mivel érhetjük a célunkat. Természetesen az is meghatározó, milyen összegeket tudunk félretenni. Megeshet az is, hogy egy jelentősebb tőkét szeretnénk egyszerre lekötni, például öröklés, vagy munkahelyi bónuszt követően, ilyenkor a Tartós Befektetési Számla lehet az optimális. Emellett ne feledkezzünk meg arról sem, hogy a Babakötvény egy biztos alapot jelent, méghozzá megkötések nélkül, az állami támogatást és az infláció feletti kamatot pedig hiba nem kihasználni. A biztosítói megoldások szintén szép hozamot eredményezhetnek hosszú távon. Mielőtt végleg határoznánk, végezzünk precíz számításokat a kalkulátor segítségével és kérjük szakember tanácsát is.
